CalcRus2026
Инвестиции и ОблигацииСравнение доходности

Что выгоднее: банковский вклад или облигации (ОФЗ)?

Сравните итоговую сумму на руках после уплаты налогов при размещении денег на депозит и в надежные облигации федерального займа (ОФЗ) или бонды компаний первого эшелона.

Параметры для расчета

Сравнение доходности
Капитал для размещения
₽
Предлагаемая ставка в банке на 1 год
%
Эффективная доходность надежных бумаг Зеленой зоны Qoty
%
Нормативная база: НК РФ ст. 214.2, ст. 219.2 (налоговые вычеты ИИС-3)
Выгода облигаций перед вкладом
-7 725 ₽

При текущих ставках доходность сопоставима

Чистый доход по облигациям267 525 ₽С учетом НДФЛ 13%
Чистый доход по вкладу275 250 ₽За вычетом налога 9 750 ₽
Фиксация ставки1 годВ банке ставку снизят при падении КС
Разница доходности+1.5%В пользу облигаций
Пояснения к расчету:
  • •Главный риск вкладов — реинвестиционный: когда через 6-12 месяцев срок депозита истечет, а ключевая ставка снизится, открыть новый вклад под высокий процент уже не получится.
  • •Облигации (ОФЗ) позволяют зафиксировать высокую двузначную доходность сразу на 3–5 лет вперед.
  • •При использовании ИИС-3 вы получаете налоговый вычет на взнос (до 52 000–60 000 ₽ в год) и освобождение от налога на купоны.
Биржевая альтернатива вкладам
Только Зеленая зона риска (скор ≤ 33)

Облигации Зеленой зоны с доходностью до 18.5% годовых

Вклады дают высокие ставки (до 20–21%) на короткий срок. Облигации ОФЗ (~15.8%) и корпоратов (~18.5%) позволяют зафиксировать доходность на 3–10 лет без лимита АСВ в 1.4 млн ₽.

Ваш расчет:Выгода облигаций перед вкладом: -7 725 ₽
РЖД 1Б-03
RU000A102564
Доходность:18.5%
ОФЗ 26238 (Госдолг)
RU000A0JV4P3
Доходность:15.8%
ГазпромК 3
RU000A103QN7
Доходность:18.2%
Средняя доходность корзины: 18.5% годовых. Не является ИИР.Собрать портфель облигаций на Qoty.ru

Быстрые сценарии и связанные калькуляторы

Вклад vs ОФЗ 26238 (до 2041 года)15.8%Вклад vs ОФЗ 26244 (купон 11.25%)16.2%Вклад vs ОФЗ 26248 (купон 12.25%)16.3%Вклад vs ОФЗ-ПК 29025 (флоатер)21.5%Вклад в Сбере или ОФЗСберВклад в Т-Банке или ОФЗТ-БанкВычет по ИИС-3 до 88 000 ₽ИИС-3
Витрина проверенных банков РФ

Выгодные вклады и накопительные счета

Официальные ставки вкладов до 21% годовых с защитой АСВ до 1,4 млн ₽

АСВ 1.4 млн ₽ · Лицензии ЦБ РФ
Финуслуги (Мосбиржа)Вклады
До 22% онлайн

Вклады на Финуслугах со ставкой до 22%

до 22.0%
платформа Московской биржи (50+ банков)
Сумма: от 10 000 ₽Срок: от 1 до 36 месяцев
  • Открытие вкладов в ТОП-банках онлайн через Госуслуги без визита в офис
  • Промо-надбавка до +2–5% годовых к базовой ставке для первого вклада
  • Полное государственное страхование АСВ до 1 400 000 ₽ в каждом банке
  • Удобное распределение капитала между банками в одном личном кабинете
АСВ до 1.4 млн ₽Официальный сайт
Открыть вклад
Реклама • erid: 2VtzqxFkTAv
Банк УРАЛСИБВклады
Высокий %

Вклад «Динамичный» и «Доход»

до 21.0%
годовых с выбором выплаты процентов
Сумма: от 50 000 ₽Срок: от 91 до 1100 дней
  • Фиксация высокой процентной ставки на срок от 3 месяцев до 3 лет
  • Выбор ежемесячной капитализации или выплаты дохода на отдельный счет
  • Страхование сбережений государством в системе АСВ до 1.4 млн ₽
  • Быстрое онлайн-оформление заявки за 2 минуты
АСВ до 1.4 млн ₽Официальный сайт
Открыть вклад
Реклама • erid: 2Vtzqxdgpoa
Т-БанкВклады
Хит до 21%

СмартВклад & Накопительный счет

до 21.0%
годовых с капитализацией
Сумма: от 50 000 ₽Срок: от 2 до 24 месяцев
  • Ежемесячная капитализация или выплата процентов на карту
  • Возможность регулярного пополнения без потери ставки
  • Страхование вкладов государством (АСВ до 1 400 000 ₽)
  • Открытие онлайн за 2 минуты без визита в офис
АСВ до 1.4 млн ₽Официальный сайт
Открыть вклад

* Финансовая информация носит справочно-аналитический характер и не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ) либо индивидуальной инвестиционной рекомендацией (39-ФЗ).

Денежные средства физических лиц на банковских вкладах и накопительных счетах застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (177-ФЗ) в пределах 1 400 000 рублей. Оформление осуществляется непосредственно на официальных защищенных сайтах банков.

Часто задаваемые вопросы