CalcRus2026
Инвестиции и Облигации15.7% YTM

Что выгоднее: банковский вклад или облигации ОФЗ 26230?

Сравните итоговую финансовую отдачу: открыть банковский вклад под высокий краткосрочный процент или зафиксировать доходность 15.7% годовых по ОФЗ 26230 на срок до 2032 года без риска снижения ставок банками и без лимита АСВ в 1.4 млн ₽.

Параметры для расчета

15.7% YTM
Капитал для размещения на вкладе или в ОФЗ
₽
Предлагаемая банком ставка на 1-й год
%
Эффективная доходность выпуска ОФЗ 26230
%
Нормативная база: НК РФ ст. 214.2, ст. 219.2 (ИИС-3)
Выгода вклада на 1-й год
27 587 ₽

В первый год пиковая ставка вклада дает преимущество, но затем при продлении вклада ставка упадет.

Капитал в ОФЗ 26230 через 3 года2 202 433 ₽По ставке 15.7% YTM
Капитал на вкладах через 3 года2 230 020 ₽С учетом снижения ставок банками
Разница в пользу ОФЗ-27 587 ₽Финансовый результат
Срок фиксации ставки ОФЗдо 2032 годаВклады дают максимум 6–12 мес.
Детализация формулы
1. Доходность ОФЗ 26230
Фиксация 15.7% годовых до 2032 г.15.7%
2. Капитал в ОФЗ через 3 года
Сложный процент с реинвестированием2 202 433 ₽
3. Капитал на депозитах
Ставки 19.5% → 13.5% → 10.5%2 230 020 ₽
4. Итоговая разница стратегий
2 202 433 ₽ - 2 230 020 ₽-27 587 ₽
Пояснения к расчету:
  • •Среднесрочный выпуск ОФЗ со сроком обращения до 2032 года.
  • •Риск реинвестирования во вкладах: Пиковые ставки банков (20–21%) действуют всего 3–6 месяцев. Когда ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки, переоткрыть депозит на выгодных условиях будет невозможно.
  • •Ликвидность: ОФЗ можно продать в любой рабочий день на бирже в 1 клик с сохранением накопленного купонного дохода (НКД), тогда как при досрочном снятии вклада банк аннулирует все проценты.
Биржевая альтернатива вкладам
Только Зеленая зона риска (скор ≤ 33)

Облигации Зеленой зоны с доходностью до 18.5% годовых

Вклады дают высокие ставки (до 20–21%) на короткий срок. Облигации ОФЗ (~15.8%) и корпоратов (~18.5%) позволяют зафиксировать доходность на 3–10 лет без лимита АСВ в 1.4 млн ₽.

Ваш расчет:Выгода вклада на 1-й год: 27 587 ₽
РЖД 1Б-03
RU000A102564
Доходность:18.5%
ОФЗ 26238 (Госдолг)
RU000A0JV4P3
Доходность:15.8%
ГазпромК 3
RU000A103QN7
Доходность:18.2%
Средняя доходность корзины: 18.5% годовых. Не является ИИР.Собрать портфель облигаций на Qoty.ru

Быстрые сценарии и связанные калькуляторы

Базовое сравнение Вклада и ОФЗВсе бумагиВклад vs ОФЗ 2623815.8%Вклад vs ОФЗ 2624416.2%Вклад vs ОФЗ 2624316.1%Вклад vs ОФЗ 2624816.3%Калькулятор налогового вычета ИИС-3Льготы
Витрина проверенных банков РФ

Выгодные вклады и накопительные счета

Официальные ставки вкладов до 21% годовых с защитой АСВ до 1,4 млн ₽

АСВ 1.4 млн ₽ · Лицензии ЦБ РФ
Финуслуги (Мосбиржа)Вклады
До 22% онлайн

Вклады на Финуслугах со ставкой до 22%

до 22.0%
платформа Московской биржи (50+ банков)
Сумма: от 10 000 ₽Срок: от 1 до 36 месяцев
  • Открытие вкладов в ТОП-банках онлайн через Госуслуги без визита в офис
  • Промо-надбавка до +2–5% годовых к базовой ставке для первого вклада
  • Полное государственное страхование АСВ до 1 400 000 ₽ в каждом банке
  • Удобное распределение капитала между банками в одном личном кабинете
АСВ до 1.4 млн ₽Официальный сайт
Открыть вклад
Реклама • erid: 2VtzqxFkTAv
Банк УРАЛСИБВклады
Высокий %

Вклад «Динамичный» и «Доход»

до 21.0%
годовых с выбором выплаты процентов
Сумма: от 50 000 ₽Срок: от 91 до 1100 дней
  • Фиксация высокой процентной ставки на срок от 3 месяцев до 3 лет
  • Выбор ежемесячной капитализации или выплаты дохода на отдельный счет
  • Страхование сбережений государством в системе АСВ до 1.4 млн ₽
  • Быстрое онлайн-оформление заявки за 2 минуты
АСВ до 1.4 млн ₽Официальный сайт
Открыть вклад
Реклама • erid: 2Vtzqxdgpoa
Т-БанкВклады
Хит до 21%

СмартВклад & Накопительный счет

до 21.0%
годовых с капитализацией
Сумма: от 50 000 ₽Срок: от 2 до 24 месяцев
  • Ежемесячная капитализация или выплата процентов на карту
  • Возможность регулярного пополнения без потери ставки
  • Страхование вкладов государством (АСВ до 1 400 000 ₽)
  • Открытие онлайн за 2 минуты без визита в офис
АСВ до 1.4 млн ₽Официальный сайт
Открыть вклад

* Финансовая информация носит справочно-аналитический характер и не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ) либо индивидуальной инвестиционной рекомендацией (39-ФЗ).

Денежные средства физических лиц на банковских вкладах и накопительных счетах застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (177-ФЗ) в пределах 1 400 000 рублей. Оформление осуществляется непосредственно на официальных защищенных сайтах банков.

Часто задаваемые вопросы